皆さんこんにちは。クラウド会計で経営支援を提供する千葉の税理士、中川祐輔です。

毎週金曜日に、経営者なら知っておきたい「銀行融資」についての知識を解説しています。

今回は、銀行融資の基礎を理解し、スムーズな資金調達を実現するためのポイントをご紹介します。

銀行融資の本質を理解する

銀行融資は、個人間の貸し借りと似ていますが、大きな違いがあります。それは「感情」の有無です。

銀行は自己資金ではなく、預金者からの資金を運用しているため、より客観的な判断基準が必要になります。

銀行融資の3つのポイント

銀行融資を理解する上で重要な3つのポイントがあります。これらを押さえることで、資金繰りの改善につながります。

1. 使い道（資金使途）

銀行は、融資の目的を明確に知りたがります。

例えば：

• 設備投資
• 運転資金（材料仕入れ、人件費など）
• 新規事業の立ち上げ

明確な使途を示すことで、銀行側の理解が深まり、融資の可能性が高まります。

2. 返済財源

どのように返済するかは、銀行にとって最大の関心事です。

具体的な返済計画を提示することが重要です。

例えば：

• 売上増加による利益
• コスト削減による資金捻出
• 資産売却による返済

信頼性の高い返済計画は、融資の承認確率を上げます。

3. 保全（担保）

万が一の場合、銀行はどのように資金を回収できるかを考えます。

担保の例：

• 不動産
• 在庫や売掛金
• 経営者の個人保証

担保は融資のリスクを軽減するため、適切な担保の提供は融資の条件を改善する可能性があります。

銀行融資の審査プロセスを理解する

銀行の審査は、主に過去の決算書に基づいて行われますが、それだけではありません。

経営者が提供する情報も重要な役割を果たします。

審査のポイント

1. 使途
2. 財源
3. 保全
4. 期間（短期・長期）
5. 金利

これら5つの要素を総合的に判断して、融資の可否が決定されます。

効果的な資金調達のための戦略

1. オープンなコミュニケーション： 銀行と積極的に情報を共有しましょう。良い情報も悪い情報も包み隠さず伝えることで、信頼関係が構築されます。
2. 事業計画の明確化： 使途、返済計画、将来の見通しを具体的に説明できるよう準備しましょう。
3. 財務状況の改善： 決算書の内容を改善する努力を継続的に行いましょう。売上増加やコスト削減の取り組みを示すことで、銀行の信頼を得られます。
4. 担保の検討： 必要に応じて、適切な担保を提供する準備をしましょう。
5. 複数の融資オプションの検討： 銀行融資以外の選択肢（政府系金融機関、クラウドファンディングなど）も視野に入れましょう。

まとめ

銀行融資は、経営者にとって重要な資金調達手段の一つです。

基本的な考え方を理解し、適切な準備を行うことで、スムーズな融資獲得につながります。

「使い道」「返済財源」「保全」の3つのポイントを中心に、銀行とのコミュニケーションを深め、透明性のある関係を構築することが成功の鍵となります。

資金繰りの改善は、一朝一夕には実現しません。長期的な視点を持ち、継続的に経営改善に取り組むことで、銀行との良好な関係を築き、安定した資金調達を実現できるでしょう。

銀行融資は難しいものではありません。経営者の皆様が自信を持って銀行と向き合い、事業の成長に必要な資金を獲得できることを願っています。