銀行融資の攻略法：資金調達をする上で知っておくべき3つのポイント
皆さんこんにちは。クラウド会計で経営支援を提供する千葉の税理士、中川祐輔です。
毎週金曜日に、経営者なら知っておきたい「銀行融資」についての知識を解説しています。
今回は、銀行融資の基礎を理解し、スムーズな資金調達を実現するためのポイントをご紹介します。
銀行融資の本質を理解する
銀行融資は、個人間の貸し借りと似ていますが、大きな違いがあります。それは「感情」の有無です。
銀行は自己資金ではなく、預金者からの資金を運用しているため、より客観的な判断基準が必要になります。
銀行融資の3つのポイント
銀行融資を理解する上で重要な3つのポイントがあります。これらを押さえることで、資金繰りの改善につながります。
1. 使い道（資金使途）
銀行は、融資の目的を明確に知りたがります。
例えば：
- 設備投資
- 運転資金（材料仕入れ、人件費など）
- 新規事業の立ち上げ
明確な使途を示すことで、銀行側の理解が深まり、融資の可能性が高まります。
2. 返済財源
どのように返済するかは、銀行にとって最大の関心事です。
具体的な返済計画を提示することが重要です。
例えば：
- 売上増加による利益
- コスト削減による資金捻出
- 資産売却による返済
信頼性の高い返済計画は、融資の承認確率を上げます。
3. 保全（担保）
万が一の場合、銀行はどのように資金を回収できるかを考えます。
担保の例：
- 不動産
- 在庫や売掛金
- 経営者の個人保証
担保は融資のリスクを軽減するため、適切な担保の提供は融資の条件を改善する可能性があります。
銀行融資の審査プロセスを理解する
銀行の審査は、主に過去の決算書に基づいて行われますが、それだけではありません。
経営者が提供する情報も重要な役割を果たします。
審査のポイント
- 使途
- 財源
- 保全
- 期間（短期・長期）
- 金利
これら5つの要素を総合的に判断して、融資の可否が決定されます。
効果的な資金調達のための戦略
- オープンなコミュニケーション： 銀行と積極的に情報を共有しましょう。良い情報も悪い情報も包み隠さず伝えることで、信頼関係が構築されます。
- 事業計画の明確化： 使途、返済計画、将来の見通しを具体的に説明できるよう準備しましょう。
- 財務状況の改善： 決算書の内容を改善する努力を継続的に行いましょう。売上増加やコスト削減の取り組みを示すことで、銀行の信頼を得られます。
- 担保の検討： 必要に応じて、適切な担保を提供する準備をしましょう。
- 複数の融資オプションの検討： 銀行融資以外の選択肢（政府系金融機関、クラウドファンディングなど）も視野に入れましょう。
まとめ
銀行融資は、経営者にとって重要な資金調達手段の一つです。
基本的な考え方を理解し、適切な準備を行うことで、スムーズな融資獲得につながります。
「使い道」「返済財源」「保全」の3つのポイントを中心に、銀行とのコミュニケーションを深め、透明性のある関係を構築することが成功の鍵となります。
資金繰りの改善は、一朝一夕には実現しません。長期的な視点を持ち、継続的に経営改善に取り組むことで、銀行との良好な関係を築き、安定した資金調達を実現できるでしょう。
銀行融資は難しいものではありません。経営者の皆様が自信を持って銀行と向き合い、事業の成長に必要な資金を獲得できることを願っています。
